初心者が気をつけたい「投信選び」！米国株偏りのリスクとは？
こんにちは！投資初心者の味方、みずポンです！
突然ですが、みなさん、「投資信託を始めてみた！」なんて声、最近よく聞きませんか？特に社会人デビューしたばかりの20代のみなさんは、「将来に備えて資産運用を始めなきゃ！」と思い立った方も多いのでは？
「米国株がすごいって聞いたし、とりあえずアメリカに投資しておけば安心でしょ！」
なんて勢いで投信を選んでいませんか？
確かに米国株は人気が高く、過去のパフォーマンスも抜群。でも、投資信託を1～2本だけ持ち、しかも米国株に偏りすぎていると、実はリスクも高くなるんです！
この記事では、日経新聞（2024/12/14）でも取り上げられた、初心者がやりがちな「米国株偏り問題」と、そのリスクについて、わかりやすく＆ちょっとユーモアを交えながら解説していきます！
「えっ、自分やばいかも…？」と思ったあなたも大丈夫！この記事を読めば、投資信託の選び方がグッと賢くなりますよ！
投信の半分が「1～2本持ち」！？初心者が陥りがちなワナとは？
投資信託を持っている個人の半数以上が、たった1～2本だけしか持っていない、というデータがあるんです。これ、けっこう驚きですよね。でも、さらに驚くのがその内容。実は、その多くが米国株に偏っているんです。
「えっ、どうしてみんな米国株なの？」
理由はシンプル。
NISAが話題になり、投資先はユーチューバーや有名人、TVや雑誌でオルカンとS&P５００が大々的に推され「アメリカの株、なんか儲かりそう！」っていうイメージが浸透したからです。
みなさんも、こんなキーワードを聞いたことありませんか？
- S&P500：米国を代表する500社の株価に連動する投信
- オールカントリー：世界中の株式に分散投資できる投信
- NASDAQ指数：アメリカのIT企業がズラリと並ぶ指数
「米国株＝儲かる」って思うのも無理はありません。過去10年間、オルカンやS&P500は右肩上がり！GAFA（Google、Apple、Facebook、Amazon）やテスラみたいな企業がぐんぐん成長していて、「アメリカ強すぎ！」って感じですよね。
米国株が「強い」「すごい」「間違いない！」と言われるのには、確かに理由があります。その理由の一つは、ここ数年の低金利政策や、ITバブル的な盛り上がりです。
でも…ここで注意。投資初心者がハマりがちな問題があるんです。それは「偏りすぎ問題」！
「米国一択」のリスクとは？慎重に投資しよう！
米国一択はリスクが低くありません。
それは、
経済の状態は永遠に同じではないからです！
金利が上昇したり、米国経済が減速したりすれば、これまでの「黄金時代」はあっという間に変わる可能性があります。
例えば、こんな未来が待っているかも…？
🚨 ケース1：金利上昇の悪夢
低金利政策が終わり、金利が上がるとどうなるか？
- IT企業の多くは借金をして成長を続けています。金利が上がれば、その返済負担が増大！利益が減る可能性があります。
- 結果、株価は下落…。
🚨 ケース2：米国経済が減速
- 景気後退や失業率の上昇がニュースになると、投資家は「やばい！」と米国株を売ります。
- 株価はズルズルと下がり、「あれ、儲かるはずじゃなかったのに？」となるかもしれません。
ケーススタディ：分散投資で安心感をプラス！
では、具体的に「分散投資」がどれほど重要かを見ていきましょう。
AさんとBさんの投資スタイルを比較してみます。
👨💼 Aさん：全財産を米国株の投資信託に投入
- 投資先：米国株100%
- 結果：米国株が-10%の下落で、資産も-10%のダメージ！
👩💼 Bさん：米国株50%、日本株30%、新興国20%のバランス型
- 投資先：米国株50%、日本株30%、新興国20%
- 結果：米国株が-10%でも、日本株が+5%、新興国が+3%なら、資産全体で-2%程度の影響に抑えられる！
| 投資スタイル | 米国株下落の影響 | 他地域の回復効果 | 合計影響 |
|---|---|---|---|
| Aさん | -10% | ±0% | -10% |
| Bさん | -5% | +3% | -2% |
分散投資だと、米国株が下がっても、他の地域がカバーしてくれる可能性が高いんです！
これが安心感のある投資の力です。
「偏りすぎ」を防ぐ3つのステップ
初心者が投資信託を選ぶとき、「米国一択」にしないためのポイントを押さえましょう：
- 全世界株式型やバランス型を選ぶ
→ 複数地域や複数資産に投資できる商品を選べば、自然と分散が進みます。 - 投資割合を考える
→ 「米国株100%！」ではなく、「米国50%、他地域50%」といった形でバランスを取るのがベスト。 - 長期目線で考える
→ 短期的な利益を追わず、10年、20年後を見据えた資産形成を意識しましょう！
みずポンのひとことアドバイス
投資は、ポケモンバトルと同じ！
「最強の1匹（米国株）だけに頼る」よりも、「タイプの違う仲間をそろえる」ほうが勝率は上がりますよね！
投資信託も同じ。「偏りすぎず、多様性を持たせる」ことが成功への第一歩です。焦らず、じっくりとバランスの取れた資産運用を目指しましょう！
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