【2025年税制改正】「103万円の壁」が「160万円の壁」に！知らないと損する働き方の新ルールを解説！

「103万円の壁」って聞いたことありますか？

「いや、103万円くらい壁があったほうが貯金できるし……」

それ、貯金箱の話ですよね？（笑）

今回は、バイトやパートで働く人が 「これ以上働くと税金がかかるから損しそう……」 と思ってしまう 「103万円の壁」 について解説します！

実はこの壁、2025年の税制改正 で 「160万円の壁」に引き上げられる かもしれません。

この変更によって どんなメリット・デメリットがあるのか？ また、社会保険の壁にも注意しないといけない理由 についても、初心者向けに わかりやすく 解説します！

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💰 そもそも「103万円の壁」って何？

「103万円の壁」ってよく聞くけど、具体的にどういう意味なのかイマイチわからない…という人も多いですよね。

実は、バイトやパートで働く人にとって 「これ以上働くと税金がかかって損するかも…」 と思わせる年収のラインのことを指します。

「頑張ってシフトを増やしたのに、手取りが減るなんて…」という “損した気分” になるポイントがこの「103万円の壁」です。

📌 「103万円の壁」が生まれる理由

バイトやパートの 年収 には 所得税 や 住民税 がかかります。
しかし 103万円以内 であれば 税金が発生しない 仕組みになっています。

その理由は以下の 2つの控除 によって 課税所得がゼロになる ためです。

• 基礎控除：48万円（すべての人に適用）
• 給与所得控除：55万円（給与所得者に適用）

この 48万円＋55万円＝103万円 を超えると、 税金が発生！ してしまいます。

💡 例えば、 年収110万円 の場合

超過額	税率	計算	税額
7万円	所得税5%	7万円 × 5%	3,500円
7万円	住民税10%	7万円 × 10%	7,000円
合計	–	–	10,500円

つまり、 1万円以上の税金を引かれる ことになります。

📢 「こんなに頑張って働いたのに税金で減っちゃうの！？じゃあ103万円ギリギリで抑えたほうがいいのかな…」 と思う人が多く、「103万円の壁」という意識が生まれるわけです。

これが、働く意欲を削いでしまう「103万円の壁」の正体なのです。

次の項目では、この壁が「160万円」に変わると何が起こるのか？ を詳しく解説していきます！

🔵 実際にどれくらい損するの？

例えば、年収110万円 の場合、超えた7万円に対して 所得税（5%）がかかる ので、

🔹 7万円 × 5% ＝ 3,500円の税金発生！

「え、それだけ？」と思うかもしれませんが、さらに 住民税（10%）もかかる ため、

🔹 7万円 × 10% ＝ 7,000円の住民税！

つまり、7万円多く稼いでも、合計1万円くらい税金で引かれてしまう のです。

「だったら103万円ギリギリで止めとくか……」となってしまうのは無理もありませんね。

🔥 「103万円の壁」→「160万円の壁」に変更！どう変わる？

2025年の税制改正では 「103万円の壁」が「160万円の壁」に引き上げ られる可能性があります。

✅ 「160万円までなら税金がかからない！」

これはバイトやパートの人にとって 超朗報！

📊 どれくらい働けるようになる？（時給1,200円の場合）

壁の種類	稼げる上限額	働ける時間（時給1,200円）	週あたりの勤務時間（目安）
103万円の壁	103万円	約860時間	約16.5時間
160万円の壁	160万円	約1,333時間	約25.6時間

年間約470時間も多く働ける！

これは 週3日勤務→週4～5日勤務に増やせるくらいの差 になります。

例えば、カフェで 時給1,200円 のアルバイトをしている人が、

• 103万円の壁：週3日、1日5時間勤務
• 160万円の壁：週4～5日、1日5時間勤務

というように、シフトを増やすことができるのです。

💡 「もっとシフトに入りたいのに、壁が邪魔だった…」 という人にとって 最高の変更 ですね！

さらに、収入が増えれば 貯金や投資の選択肢も広がる ため、将来の資産形成にも大きくプラスになります。

この税制改正を上手に活用して、賢く稼ぎましょう！

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⚠️ でも「社会保険の壁」には要注意！

「よし、160万円まで働きまくるぞ！」と思うかもしれませんが、ちょっと待ってください。

実は 130万円（または106万円）の壁 を超えると 社会保険の加入義務 が発生する可能性があります。これは 手取り収入に大きな影響を与えるポイント なので、しっかり理解しておきましょう！

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🚨 社会保険の壁とは？

📌 社会保険の壁のポイント
✅ 年収130万円を超えると、扶養から外れる！
✅ 企業規模によっては、106万円以上で社会保険加入義務！
✅ 社会保険料（健康保険＋厚生年金）の負担が増える！

つまり、年収が増えても、実際の 手取り額が減るリスク があるのです。

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📉 どれくらい手取りが減るの？

例えば 年収140万円 の場合…

項目	金額
年収	1,400,000円
社会保険料（約15%）	▲210,000円
所得税・住民税（約5%）	▲70,000円
手取り額	1,120,000円

💡 「年収140万円なのに、手取りは112万円！？」

一方で、年収130万円で扶養内をキープした場合の手取り額は約123万円 なので、

「むしろ収入が減ってしまう！」 という逆転現象が起きる可能性があります。

👉 「130万円以下で抑える」か「160万円以上ガッツリ働く」か、どちらかを選ぶのが重要！

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🎯 賢い働き方の戦略！

📌 タイプ別おすすめの働き方

✅ パート・アルバイトの場合

• 「扶養内で働きたい」→ 130万円以下に抑える
• 「もっと稼ぎたい」→ 160万円以上を目指す

✅ 副業やWワークをしている場合

• 副業収入を加味して、手取りが減らない範囲で調整
• 会社の社会保険適用条件を確認する

✅ フリーランスや個人事業主の場合

• 国民健康保険・国民年金の負担額 を考慮
• 経費を活用して、課税所得をコントロール

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💡 ～　ここまでのまとめ：賢い働き方をしよう！　～

📌 今回のポイント

✅ 「103万円の壁」→「160万円の壁」に変更で、バイト・パートの人はより多く稼げる！
✅ 年収160万円までは税金がかからなくなる！
✅ ただし、130万円の壁を超えると社会保険の負担が増えるので要注意！
✅ 扶養内かフルで働くか、しっかり計画を立てることが重要！

💡 結論：「130万円以下」or「160万円以上」どちらかを選ぶのが賢い働き方！

この改正は 副業やWワークを考えている人 にとっても大きな影響があるので、自分にとって 最適な働き方 を考えていきましょう！

📢 あなたに合った働き方を見つけて、お金をしっかり増やしていきましょう！

📢 “年収の壁”が変わった今こそNISAを活用すべき理由！

「103万円の壁」が「160万円の壁」に変わり、これまでより多く稼げるチャンスが広がりました。
でも、ただ収入を増やすだけではもったいない！ せっかく増えたお金を **賢く運用** しませんか？

例えば、毎月1万円の収入アップがあったとして、それをそのまま使ってしまうのと、賢く運用するのでは将来の資産に大きな差が生まれます。

そこでおすすめなのが *NISA（ニーサ）* です。NISAを使えば、 *運用益が非課税* になるので、効率よく資産を増やせます！

例えば、NISAで毎月1万円を積み立てて年利5%で運用した場合、20年後には 約400万円 になり、通常の課税口座よりも約80万円も多く資産が増える計算になります！

「増えた収入をそのまま使う」のではなく、「増えた収入を賢く育てる」。これこそ、NISAを活用する最大のメリットなのです！

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💡 NISAってなに？

NISAとは、 投資で得た利益に税金がかからない制度 のこと。

通常、株式や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えば その税金がゼロ になります。

✅ NISAの種類

NISAの種類	非課税期間	年間投資上限額	主な対象商品
つみたてNISA	無期限	120万円	投資信託
成長投資枠（旧NISA）	無期限	240万円	株式・投資信託

「投資って難しそう…」と思うかもしれませんが、 つみたてNISA なら ほったらかしでOK！

NISAについて詳しく知りたい方はこちらの記事へ！！

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💰 NISAを活用すれば「貯金」よりお得！

銀行にお金を預けても、 金利は0.001% しかありません。つまり、100万円を1年間預けても たった10円 しか増えません。😨

一方、NISAで年間5%のリターンを得られれば…

📌 100万円 × 5% = 5万円！

これが 非課税 で受け取れるのがNISAの魅力です！

さらに、20年間積み立てた場合のシミュレーションを見てみましょう。

年数	投資額（累計）	5%運用時の資産
1年目	100万円	105万円
5年目	500万円	628万円
10年目	1000万円	1,628万円
20年目	2000万円	3,386万円

※利回り5%でのシミュレーション（複利計算）

これだけの差が生まれるなら、 「貯金だけ」ではもったいないですよね！

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📈 NISAと他の投資方法の違い

NISAの魅力をさらに理解するために、 他の投資方法との比較 をしてみましょう。

投資方法	利益に対する税金	リスク	手軽さ
NISA	なし（非課税）	中	高（ほったらかしOK）
一般株式投資	約20%	高	中
定期預金	なし	低	高

📌 NISAは「お得さ」と「手軽さ」のバランスが良い！

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🎯 NISA口座の開設方法（超カンタン！）

「でも、NISAって開設が面倒くさそう…」と思っていませんか？ 実は スマホで10分 あれば完了します！

📌 NISA口座の開設ステップ

初心者におすすめの証券会社は、 楽天証券・SBI証券・マネックス証券 など。特に 楽天証券 は楽天ポイントを使って投資できるのでお得です！

NISA口座開設のチャンスを逃さないでください！以下のリンクから、簡単に申し込みができます。

NISAなら ひふみ投信

スマホがあれば、サクッと始められます。このチャンスをつかんで、資産運用の第一歩を踏み出しましょう！

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🏆 NISAでおすすめの投資信託は？

「どの商品を選べばいいの？」と悩む人向けに、 初心者におすすめの投資信託 を紹介します！

📌 初心者に人気の投資信託3選

1. eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） – アメリカの成長企業に投資
2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド – 世界中に分散投資
3. SBI・Vシリーズ（VTI連動） – 広範囲な米国市場をカバー
   
   

✅ ポイント：世界やアメリカの企業に投資することで、長期的に安定したリターンを狙えます！

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📢 まとめ：”160万円の壁”を活かすならNISAも活用しよう！

✅ 収入が増えるなら、増えたお金を 賢く運用 しよう！
✅ NISAなら 運用益が非課税 で お金が増えやすい！
✅ つみたてNISA なら初心者でも カンタン＆ほったらかしOK
✅ 今すぐ口座を開設して、お金を働かせよう！
✅ 「将来のための資産形成」を今から始めよう！

せっかくのチャンスを活かして、 「お金に働いてもらう」習慣 をつけませんか？
今こそ 賢い資産運用 を始めるタイミングです！🔥